保険相談はどこが良い?新生1社と代表4社の口コミを元にメリット・デメリットを考えてみた. 具体的には対人、対物、傷害、車両保険の多くは3等級、盗難や飛び石といった大まかに言って自分に責任のない車両保険は1等級上がる。 また、保険を使った場合の総合的な支出には免責やその時点での等級なども複雑に絡み合う。 自賠責保険とは別に、“対物”といわれる相手のもの(車両・道路上の施設など)を壊した際の補償もカバーしてくれる車の任意保険は、大きく分けて「対人」(相手方への補償)、「対物」(電柱などを含めた他人のものの補償)、「傷害」(自車内の人の補償)、「車両」(自車)の4つに分かれる。, このうち、車両保険に入っていて“ガリ傷”と呼ばれるホイールの傷やガラスの飛び石といった比較的軽微な損傷をした時に「これって車両保険で直せるの? 保険を使って直した方が良いの?」と疑問に感じることもあるだろう。, そこで、本稿では現在筆者が所有する車の任意保険をお願いしている敏腕保険マンへの取材を参考に、車両保険にまつわる疑問を解説。車両保険が使える場合でも実は「使わないほうが得」というケースもあり、その使い方もなかなか難しい。, 一般的な車両保険の例をもとに作成(「ベストカーWeb」調べ)。※細かい補償範囲は異なる場合もあります。保険会社・代理店等に直接ご確認ください, まず、知っておきたいのが、車の任意保険には“クラス”があり、それにより加入料金が大きく異なるということだ。具体的には加入者と車に分かれ、前者は「等級」、後者は「料率」(軽自動車以外の乗用車、つまり5ナンバーと3ナンバーの場合)と呼ばれる。, 「等級」は基本的に6等級がスタートで、保険を使わなければ7、8、9等級といった具合に最終的には20等級あたりまで下がっていくが、保険を使うと5、4、3、2、1という風に上がってしまう。 Copyright© SBI Holdings Inc. All Rights Reserved. 病気休業の場合、ご健康保険の傷病手当金は、休業の第4日目から支給されます。 当社は、月給日給制で1日でも欠勤すれば、その日は賃金は支給されませんが、病気のため1日休んではむりして1日出勤し、また1日休むという状態が続く場合、傷病手当金の支給はどうなるのでしょうか。 飛び石事故は警備な損害ではありますが、10万円強の修理費になってしまうケースもあります。今回はそんな飛び石事故の保険適用について東京海上日動の商品を例にとって解説します。事故後の賢い保険料の節約方法も併せてご紹介します! 飛び石は自分の責任ではありませんが、飛び石被害で車両保険を使うと翌年度は1等級ダウンし、事故有係数適用期間が1年加算されます。 つまりは翌年度の保険料が高くなり、等級が進むのも遅くなってしまいます。 子供のための貯蓄型学資保険の検討からドル建て保険の存在を知り、様々な保険を勉強してきました。複雑でわかりにくい保険に関する内容を少しでも理解しやすくなるためのブログです。, 「自動車保険といえば、東京海上日動」と言われるくらい、自動車保険は東京海上日動の看板商品となっております。, 「トータルアシスト自動車保険」というペットネームで東京海上日動の主力商品として位置付けられております。, その売上構成の実に約30%前後も占めており、その重要性は何年も高い地位にあり、東京海上日動としても、自動車保険のシェアを落とすことは最大手のプライドとして拘りがある分野としているみたいなんですね。, そのような状況下でも競争力を保つために、自動車保険のルールや商品内容は毎年見直しがされ、毎年のように改定通知が飛び交っております。, 今回はそんな東京海上日動の自動車保険にフォーカスをあて、「飛び石事故」の事故適用はどうなのか?等級が下がるか?事故後の保険料節約方法は?等について気になる部分についてご紹介します。, 東京海上日動での飛び石事故の適用について解説に入る前に、飛び石事故について解説します。, 飛び石事故とは、道路上にある砂利や小石が車のタイヤの回転で飛び跳ね、車体を傷つけ、車窓・フロントガラスにヒビなどを発生させてしまう小規模な事故を指します。, ちょっとした車体の傷でしたらあまり気にならないかもしれませんが、ガラスを割ったり、ある拍子に大きな石がぶつかって車体を傷つけてしまった場合、修理費は10万円を越える水準になってしまい、事故としては侮れないです。, 自分の想定していた見積もりよりも修理費が高くなってしまうケースで自動車保険の車両保険を使う場合が多いようです。, 東京海上日動の自動車保険に加入している場合、飛び石事故で保険を使用すると、残念ながら等級が「1等級ダウン」してしまいます。, 2012年までは東京海上日動では飛び石事故で保険を使っても等級が守られる「等級プロテクト」という特約が販売されていたのですが、あまりにも飛び石事故で等級プロテクト特約が使われてしまい、保険会社としての採算の観点から販売を取りやめてしまいました。, また、高齢化やドライバーの減少や無事故車への優遇を強化するために、事故を発生させた保険契約には事故有りの等級制度も適用するようになったので、保険会社としては事故の支払いをあまり多く支払いたくないというマインドが見え隠れします。, さて、東京海上日動でも飛び石事故では等級が下がってしまいましたが、他社の場合はどうでしょうか?, ・三井住友海上火災、損保ジャパン日本興亜、あいおいニッセイ同和:各社ともに、飛び石事故は1等級ダウン, ・ソニー損保、チューリッヒ、イーデザイン損保:各社ともに、飛び石事故は1等級ダウン, なぜこうなるかというと、各保険会社ともに自動車保険を設計する際には「損害保険料率機構」が出す料率レートに沿って設計しているからです。, しかも、この料率は各社から寄せられてきている保険金支払い状況や各特約における事故率を元に算出されているのです。, 1社だけ事故率が悪くなりそうな商品をリリースしてしまうと結果的に保険料を値上げせねばならない事情があるためです。, それゆえ、保険金の支払いを増やし、事故率が悪化しそうな飛び石事故に対しては各社ともに等級ダウンで採算を合わせようという方針のようです。, また、損保ジャパンは飛び石事故によるガラス修理も対応している自動車保険として、「損保ジャパンの自動車保険は飛び石のガラス修理もしっかり対応!!」の記事でも紹介していますので、チェックしてみてください。, 最後に、飛び石事故発生後にもしも保険料が上がってしまった場合、どうすれば保険料を節約できるか解説します。, ・車両保険の免責金額を見直してみる:もし、車両保険の免責金額(事故発生時における事故負担金額)を設定していなかった場合、5万円や10万円といった額に免責金額を設定しなおすと、保険料を数千円ほど削減できる可能性があります。事故時に自己負担金額が発生するのが難点ですが、事故をあまり起こしたことのない人にとっては月々の負担を削減することができるでしょう。, ・車両保険の条件「エコノミー型」と「一般型」を見直してみる:補償範囲の広い一般型で車両保険に加入していた場合、エコノミー型での検討も一つです。当て逃げ、転覆・墜落、自転車との接触、単独事故が保険適用外になりますが、保険料を抑えることができます。, ・ネット型と大手型で保険料を比較してみる:ネット型保険への見積もり依頼も保険料節約する一つの手段と言えるでしょう。手軽に見積もり依頼できるのが利点であり、条件によっては大手型の損保商品よりも数千円安くなる可能性があります。, このように、飛び石事故では「等級1ダウン」となってしまいますが、東京海上日動のみならず他社でも飛び石は等級ダウンの対象となります。, 上述したような事故発生後の節約術を上手く活用して保険料を上手くコントロールしてみましょう。, さて、東京海上日動のみならず、他社の自動車保険でも残念ながら飛び石事故で保険を使ってしまうと等級は1等級ダウンしてしまいます。, 過去は等級を守る特約がありましたが、今はなく、2013年以前の契約を最後にもう特約を適用している契約はないといえるでしょう。, 等級が1等級ダウンしてしまう試算は、契約している保険会社や保険代理店に言えば計算してもらえるので、万が一の事故の場合は保険適用したらどれだけ保険料が上がるのか把握できます。, また、車両保険の条件変更や保険会社の比較によっても保険料の節約もできるので、事故があったからといって落胆せずに保険料をコントロールできる手法を模索してみましょう。, 商品を全て見ることは難しいため、プロにオススメをベースに様々な商品を見るのが一番早いと思います。, 保険相談窓口を今、最も注目している1社を筆頭に有名どころ4社の独自アンケートによる口コミや客観的レビュー、店舗数などのデータ、個人の評価を元に、比較してみました。, 店舗数が多い事で信頼度が高く相談がしやすい環境がありますが、直接来店する形は、拘束時間が長すぎるという口コミが多かったり、自宅に直接、来てもらうのはセキュリティー上、不安があることや仕切りが少ない店舗だと他人に話が聞かれるのでは?といった個人情報に対する不安は実際に口コミでありました。, オンラインである程度知っておきたい・・・と考えられている方は保険診断アプリ(App Store / Google Play)の「パシャって保険診断」さんもお勧めです。, 保険アプリでレビュー評価が★★★★☆(4.2)以上はなかなかないと思いますので、まずはアプリで保険を見直しをどのようにされているか口コミ・体験談を見てみるのもアリかもしれません。, そして、保険の勉強をしている方に是非おすすめしたい保険相談窓口の比較記事を作りました。, 独自アンケートによる口コミや客観的レビュー、店舗数などのデータ、個人の評価をまとめたページの「保険相談はどこが良い?新生1社と代表4社の口コミを元にメリット・デメリットを考えてみた」を是非、ご覧ください。, 飛び石事故などで、自動車保険の補償内容や保険会社などについて気になっている方は、こちらの記事もおすすめです。, このブログは主婦が保険相談のため自分の力で徹底的に調査した記事と保険を調べることで出会った保険代理店の方に色々お話を伺ってまとめた記事で成り立っています。, かれこれ保険について学び初めてから15年近く前、話せば長くなりますが、長男の誕生が保険の勉強のきっかけでした。, 大恋愛の末に結婚した夫は企業関係で大手国内生保の保障額が高すぎる保険に加入しており、20代でも5万近い保険を払っていて保険貧乏になっていました。, 結婚してから少しずつ保険の見直しをしていこうとしたと矢先に長男を迎えることになり、家計の見直しとともに本気で保険の見直しを検討し始めることになりましたね。, また私自身も親族の付き合いで入った死亡保障だけはかなり高い保険に入っていて、肝心の入院の場合は5,000円という状態・・・(^^;)で、下の子を妊娠中における切迫流産による入院などを経験したので適切な保険の加入はかなり肝心なんだと実感しました。, きちんとしたライフプランを考える上でも保険は切っても切れない存在であると同時に、保険貧乏になれば保険で不幸になる可能性もあります。, 私や夫のように不適切な保険加入者をこれ以上増やしたくないという一心でこのブログを書き続けていきたいと思っていますので、よろしくお願いいたします。. Copyright© ほけんケア~ドル建て保険も理解できた!保険について本気出して勉強した主婦のブログ , 2020 All Rights Reserved. セブンイレブン・マルチコピー機やスマホで24時間いつでも加入できる、クルマを借りたときの1日型自動車保険。累計契約数500万件突破、リピート率7割と大好評。運転当日の加入で、すぐに補償開始。  では、等級によって何が違うのかというとズバリ料金で、6等級を基準にすると特に7、8等級あたりのはじめの頃は大きく下がり、20等級まで下がると約60%引きになる。等級が上がると料金は上がり、1等級になってしまうと約60%割増となる。, 料率は車種(正確には車検証に記載される型式)によって対人、対物、傷害、車両それぞれの収入(=集まった料金)と支出(支払)を差引し、決まる。ザックリいえばスポーツ系や人気車といった事故や盗難の多い車種なら高く、大人しい性格の車種や不人気車なら安い傾向だ。, そこに保険でカバーされる対象年齢(その車に乗る一番若い人に合わせる必要がある。残念ながら若い人だと高い)や免責(自己負担金、免責を0円でなく何万円か付ければ保険料は安くなる)、各種特約(オプション)を総合したもので加入料金が決まる。, さて、本題の「車両保険」にはフルカバーと安価で俗にエコノミーと呼ばれる2つがある。, フルカバーは、自損事故(ガードレールに突っ込んだなどの自爆事故)を含め地震や津波などを除くたいていの車の損傷に使えるタイプ。, エコノミーは自損事故や当て逃げには使えないけれど、相手の車両やバイクがいる事故、盗難やいたずらなどには使えるタイプだ。, 車両保険を付ける際にどちらを選ぶかは、予算や乗っている車種の加入時点での金銭的な価値やオーナーのドライビングスキルなどによって異なるので、担当者とも相談するべきだろう。この点を考えると加入時から担当者がいる店舗型の保険のメリットは大きい。, いくら気を付けていても避けようのない飛び石。ガラスを修理・交換する場合は車両保険が使えるのか? そして、仮に使えるとしても使うべきなのか?, 使えるか? ということでいえばフルカバーなら答えは「イエス」、エコノミーだとホイールのガリ傷は自損なので「ノー」だが、飛び石はガラスだけでなくボンネットなどでも“走っていれば避けようがない損傷”なので「イエス」となる。, しかし、「保険が使えるから安心、ドンドン使いましょう」というほど話は簡単ではない。というのは、保険を使うと等級が上がってしまい、翌年以降の料金が上がってしまうからだ。, 具体的には対人、対物、傷害、車両保険の多くは3等級、盗難や飛び石といった大まかに言って自分に責任のない車両保険は1等級上がる。, また、保険を使った場合の総合的な支出には免責やその時点での等級なども複雑に絡み合う。例えば、20等級の人なら翌年以降の料金が上がる度合が少ない可能性もある。そのため、最終的な損得を主な判断材料に車両保険を使うべきかはケースバイケースとなる。, その判断は修理代がわかったら、自分の担当者に「何年かのスパンだとどちらが得ですか?」と尋ねるしかないだろう(もし担当者がそのくらいの回答を嫌がるようなら、即保険を乗り換えるべき)。この点だけでも、対面して相談できる人がいる店舗型の保険のメリットは大きい。, 筆者の場合、バイクも含めて4台の愛車のうち車両保険に入っているのはファーストカーのトヨタ 86(2014年式)だけだ。残りの3台はそれぞれ大きな金銭価値がないので対人、対物、傷害の任意保険には入っているが、車両保険はエコノミーでも金銭的なマイナスの方が大きいと判断して入らず、何かあった時には自腹で安く直すか諦めればいいと割り切っている。, そのあたりを考えると、乗っている車の金銭的価値やローンを使っているなどの支払い方法などによって、車両保険の加入は慎重に考えるべきである。ローンがたくさん残っている車が盗難されて車両保険非加入なら大損害だろう。, まず、挙げられるのがパンクなどのタイヤの損傷だ。もうひとつ代表的なのがポータブルやオンダッシュといった車に固定されていないカーナビの盗難だ。「クルマに固定されていない」というキーワードでは私物や商売道具の盗難、要するに車上荒らしにも車両保険は使えないので、大事なものは短時間でも車内に置かず持ち歩く習慣を着けて欲しい。, また、冗談のようだが、意外に問い合わせが多いのが、車の損傷ではなくて故障の修理代だそうで、これは当然ながら相談する相手はディーラーや中古車販売店といった購入先だ。, 車種に限らず保険は普段使うことはない“イザという時のためのもの”なので、担当者との関係を含め、慎重に決めることが重要だ。, ベストカーの最新刊が本日発売!最新号では、次期型マツダCX-5含むマツダ近未来戦略の最新情報をお届け。  そのほか、新型MIRAIプロトタイプ、新型ローグ(日本名:エクストレイル)、新型マグナイトなど注目車種の情報から、「三菱自動車・加藤…. 自分がどんなに安全運転を気を付けていても飛び石によってガラスが割れてしまうなどの避けられない被害に遭うことがあります。飛び石の被害に遭った場合、車両保険で補償を受けられるのでしょうか。また、使える場合は何か注意すべきことはあるのでしょうか。, 飛び石によって車体やフロントガラスなどに被害を受けた場合でも車両保険を使うことができます。車両保険には一般型と補償範囲が限定されたエコノミー型とがありますが、飛び石による被害は一般型でもエコノミー型でも補償対象です。保険会社によって名称は異なる場合がありますが、飛び石は飛来中または落下中の他物との衝突に該当します。, ※「一般型」、「エコノミー型」という名称は保険会社によって異なります。また、詳細な補償内容についても保険会社によって異なる場合があります。詳しくは保険会社または代理店にお確かめください。, 飛び石による被害は車両保険を使って補償を受けることができますが、いくつか注意することがあります。車両保険を使用する場合の注意点を紹介します。, 飛び石は自分の責任ではありませんが、飛び石被害で車両保険を使うと翌年度は1等級ダウンし、事故有係数適用期間が1年加算されます。つまりは翌年度の保険料が高くなり、等級が進むのも遅くなってしまいます。, 保険料の値上がりを考えた場合、修理代が少額であれば保険を使わず自分で支払った方がトータルでは安くなることがあります。もし、自分で判断がつかない場合は保険会社や代理店に相談してみるとよいでしょう。, 飛び石被害で車両保険を使った場合、等級が下がってしまいます。それならば、石を飛ばした相手に賠償してもらえないかと考える人もいるのではないでしょうか。しかし、現実的にはどの車が石を飛ばしたのかを証明することは難しく、また、石を飛ばしてしまった車も基本的に故意に飛ばしたわけではなく、相手の過失を立証することは困難です。こうした理由から、石を飛ばした相手に賠償してもらうのは難しく、自腹で修理するか自分の車両保険を使う必要があるのです。, 車両保険の免責金額(自己負担額)を設定した場合、車両保険の保険金として支払われるのは修理代から免責金額を除いた金額です。例えば、免責金額を5万円としていた場合で修理代が10万円の場合は保険金として支払われるのは10万円-5万円=5万円です。修理代が5万円以下の場合は免責金額を下回るので車両保険で保険金が出ません。ただし、修理代が数万円で済むのなら等級が下がることを考えると、そもそも車両保険を使うべきかよく検討する必要があります。, 飛び石による被害を受けた場合、最終的に車両保険を使うか否かによらず、まずは保険会社に連絡を行いましょう。飛び石被害によらない部分まで修理してしまい、思っていたほど保険金が支払われないよいう事態を防ぐことができます。また、保険会社は飛び石による損害を何件もさばいていますので、修理や保険を請求をする場合の手順を教えてくれます。, 修理代が思ったよりも安かった場合は、車両保険を使わずに自腹で修理するという選択も可能です。保険会社に連絡したら必ず保険を使わなければならないということはありません。車両保険を使った場合の保険料の値上がりのシミュレーションなども相談できますので、飛び石被害を受けたらまずは保険会社に連絡するのがよいでしょう。, 保険会社への連絡や修理は面倒だし、飛び石による被害くらい…と考えてフロントガラスに入った傷やヒビを放置してはいけません。走行時の振動や風圧、寒暖差などによって傷やヒビが拡大して修理代が増えてしまう可能性があります。また、フロントガラスに傷やヒビがあると車検が通りません。その車に乗り続けるのであれば、修理したうえで車検を通す必要があります。車検のときになって修理が必要と聞いて慌てないよう、飛び石によってフロントガラスに傷やヒビができたら早めに修理をするようにしましょう。, 飛び石被害によって車両保険を使った場合、翌年度は1等級下がって保険料が高くなってしまいます。また、車両保険をつけていない場合は自腹での修理となります。車両保険を使って保険料が上がるので安い保険会社を探したい、車両保険をつけるので保険料が安い会社を探したいという場合は自動車保険一括見積もりサービスを利用しましょう。一括見積もりサービスを利用すれば、一度に複数の保険会社に対して見積もりを請求することができます。一社一社個別に見積もりを取る必要がなく、手軽に各社の保険料を比較することが可能です。利用は無料で、見積もりを取った保険会社の中から必ず契約しなければならないということもありません。ぜひ一度利用してみてください。, 「保険(Insurance)」とインターネット「ウェブ(Web)」の融合から、サイト名『インズウェブ(InsWeb)』が誕生しました。自動車保険の見積もりを中心として2000年からサービスを提供しています。現在の運営会社はSBIホールディングス株式会社となり、公正かつ中立的な立場で自動車保険に関する様々なお役立ち情報を提供しています。, 保険の窓口インズウェブを運営するSBIホールディングス株式会社は保険会社または保険代理店ではありませんので、保険の媒介・募集・販売行為は一切行いません。.

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